今年银行业发展将呈现六大趋势

    在当前金融供给侧结构性改革不断深化、金融监管协同推进的背景下▓╖,接下来银行业发展将面临哪些机遇和挑战?其发展趋势将呈现哪些特征?中国银行业协会7月10日在北京发布的《2019年度中国银行业发展报告》(以下简称《报告》)显示▓╖,有6大趋势值得关注╖▓╡。

  具体来看▓╖,一是银行业资产规模增速有望筑底企稳▓╖,信贷投向将依然偏好低风险领域;二是存款增长压力将得到缓解▓╖,但流动性管理难度犹存;三是在监管政策的引领下▓╖,民营企业、小微企业的融资环境将继续得到改善▓╖,信贷力度将保持增长;四是净息差或将见顶回落▓╖,净手续费收入有望进一步改善;五是资产质量后续可能承压▓╖,不同机构将继续分化;六是在多重因素的叠加下▓╖,银行业盈利增速将稳中趋缓╖▓╡。

  “在银行加大表内信贷投放力度、表外业务监管要求适当放宽的背景下▓╖,银行业资产规模增速有望筑底企稳▓╖,保持在7%至8%的稳定水平╖▓╡。”交通银行首席经济学家连平说▓╖,从信贷投向的偏好看▓╖,银行业将重点关注3个领域▓╖,一是信用卡、住房按揭贷款领域;二是在基建投资托底实体经济的大环境下▓╖,银行将针对PPP融资项目配置更多的信贷资源;三是国家重点支持的领域和薄弱环节▓╖,如普惠金融、绿色金融等╖▓╡。

  除了资产端▓╖,银行业的负债端也将出现新变化╖▓╡。《报告》认为▓╖,今年商业银行存款增长压力将出现边际缓解▓╖,但核心存款增长压力犹存▓╖,流动性管理约束仍在╖▓╡。

  究其原因▓╖,主要是受内外部经营环境多变影响▓╖,企业部门现金流压力难以得到显著改善▓╖,从而对核心存款的增长造成压力╖▓╡。因此▓╖,《报告》预计▓╖,商业银行的存款增长仍将依靠结构性存款拉动▓╖,主动负债占比可能继续提升╖▓╡。

  此外▓╖,针对业内高度关注的“净手续费”变化▓╖,《报告》指出▓╖,随着多家商业银行的理财子公司陆续落地▓╖,预计净手续费收入将出现积极变化╖▓╡。“一方面▓╖,2018年商业银行净手续费收入增长的主要贡献来自信用卡业务▓╖,预计多数银行接下来仍将继续在该业务上发力;另一方面▓╖,随着理财子公司陆续开业▓╖,预计理财业务收入将在2018年大幅下降的低基数前提下▓╖,今年出现明显修复╖▓╡。”连平说╖▓╡。

  针对社会各界普遍关注的资产质量问题▓╖,接下来的发展趋势又将如何?《报告》认为▓╖,资产质量后续可能仍将承压▓╖,不同机构将继续分化╖▓╡。

  具体来看▓╖,2018年以来▓╖,在监管鼓励加强不良贷款确认的影响下▓╖,不良贷款生成率有所抬升▓╖,尤其是城商行和农商行的不良贷款加速暴露▓╖,但不良贷款生成率目前仍总体处于可控区间▓╖,且随着部分银行将逾期90天以上的贷款基本纳入不良贷款▓╖,银行业资产质量的“隐性包袱”也已大为减轻╖▓╡。

  但值得注意的是▓╖,银行不良资产认定将迎来更严格的“标尺”╖▓╡。今年4月份▓╖,中国银保监会发布《商业银行金融资产风险分类暂行办法(征求意见稿)》▓╖,拓宽了风险分类的金融资产范围▓╖,将风险分类对象由信贷资产拓宽至所有承担信用风险的表内外资产▓╖,且要求逾期90天以上债权即使抵押担保充足也归为不良贷款╖▓╡。

  因此▓╖,接下来▓╖,在不良贷款存量压力边际缓解的情况下▓╖,面对经济环境不确定因素仍存、高质量发展要求、更严格的资产分类新规等影响▓╖,银行业所面临的风险压力仍将不减▓╖,整体资产质量后续可能承压╖▓╡。


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